El día de hoy analizamos a la SOFIPO Alternativas Económicas y su producto de inversión Leva Invierte, el cual me ha llamado la atención por ofrecer tasas muy atractivas de hasta el 14.5% anual. Pero... ¿Quiénes son? ¿Es seguro meter tu dinero ahí? Hoy analizamos sus números reales ante la CNBV, su NICAP y te cuento mi experiencia abriendo mi cuenta e invirtiendo ahí.
¿Quién es Alternativas Económicas?
Leva es el brazo de inversión de la SOFIPO 'Alternativas Económicas'. Su modelo de negocio es interesante y diferente al de otras instituciones como Nu o Finsus. Esta financiera se dedica principalmente a consolidar deudas. A través de su marca 'Bravo', negocian descuentos para personas endeudadas y crean planes de pago. Tu inversión en Leva se utiliza para prestar dinero a estas personas para que liquiden sus deudas con descuento. Al ser un modelo de reestructura, las tasas que cobran permiten pagar altos rendimientos a los inversionistas. Estas son las tasas de interés vigentes al momento de escribir el artículo.
| Plazo | Invierte (Desde $20k) | Invierte + (Desde $100k) |
|---|---|---|
| 24 Meses | 13.00% | 14.50% |
| 18 Meses | 12.75% | 14.00% |
| 12 Meses | 12.25% | 13.50% |
| 6 Meses | 10.75% | 11.25% |
| 3 Meses | 9.50% | 10.00% |
*Las tasas mostradas son anuales fijas con pago de rendimientos al vencimiento. La opción de pago de rendimientos mensuales disminuye la tasa en 1%.
Análisis Financiero: La Verdad en los Números
Para saber si nuestro dinero corre peligro, no basta con ver la publicidad. Fuimos a los datos oficiales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para revisar la salud de la empresa. Aquí lo que encontramos:
1. Activos en crecimiento
Al revisar la tendencia de activos, vemos una empresa que sigue creciendo. Si bien entre 2021 y 2022 hubo un decrecimiento (atribuible a la economía post-pandemia), en los últimos meses han tenido un repunte notable. Una empresa cuyos activos crecen es un buen primer indicador de salud operativa.
2. Resultado Neto (¿Ganan dinero?)
Este es el indicador clave: Las ganancias finales después de gastos operativos, intereses y reservas.
La gráfica nos muestra que Leva gana dinero de forma constante. En el último reporte oficial (septiembre), reportaron una ganancia de 30 millones de pesos. Esto nos da tranquilidad de que el negocio es rentable hoy en día.
3. NICAP y Solvencia
El Nivel de Capitalización (NICAP) se ha mantenido en Categoría 1 a lo largo de varios años. Esto significa que la empresa tiene el capital suficiente para hacer frente a sus obligaciones y riesgos sin problemas regulatorios.
4. Calidad de la Cartera (IMOR)
El Índice de Morosidad (IMOR) nos dice qué porcentaje de clientes no paga. Sorpresivamente, aunque el número de acreditados continúa creciendo, su índice de morosidad no se ha disparado. Esto sugiere que están prestando dinero de forma responsable.
Lo Bueno y Lo Malo: Mi Experiencia Real
Ventajas
- Rendimientos Top: Ofrecen hasta el 14.5%, de lo más alto en el mercado regulado. En mi caso pude invertí a un plazo de 2 años con pagos mensuales.
- Pagos Mensuales: Son muy puntuales y depositan los rendimientos al final de cada mes.
- Rentabilidad: Es una de las pocas SOFIPOs que reporta utilidades constantes (a diferencia de otras que operan con pérdidas).
Desventajas
- Apertura Arcaica: No tienen una app funcional para esto. Llenas un formulario web y esperas. En mi caso, tuve que ir presencialmente a sus oficinas para agilizar el trámite, ya que la atención remota fue deficiente y nunca me contestaron después de llenar el formulario.
- Transferencia Whatsapp: Debes hacer una transferencia a una cuenta CLABE que te proporcionan ellos mediante whatsapp. Honestamente tuve desconfianza y por ello realicé un pago pequeño para validar con el uso del CEP (Comprobante electrónico de pago) que la CLABE a la que debía depositar estuviera a mi nombre. Así fue y después transferí el monto completo. Mediante Whatsapp di las instrucciones del plazo, monto y pago de rendimientos mensuales. Ellos se encargaron de mandarme mi constancia de inversión por correo.
- Sin App: Te envían una tabla de amortización por correo y todo lo debes firmar digitalmente. No puedes ver tu saldo en tiempo real en una app.
- Monto Alto: La barrera de entrada es alta ($20,000 MXN mínimo) y para acceder a la tasa más alta piden mínimo $100,000 MXN.
Conclusión
Alternativas Económicas (Leva) parece ser una opción financiera sólida basada en sus números actuales de 2025. Su rentabilidad y NICAP Categoría 1 brindan confianza. Sin embargo, su experiencia de usuario digital es deficiente es una barrera importante al abrir una cuenta con ellos. Si ya abriste tu cuenta por lo regular contestan rápido por Whatsapp. Si estás dispuesto a lidiar con un proceso de apertura lento a cambio de asegurar una tasa del 14.5%, es una excelente opción para diversificar. Recuerda que, como toda SOFIPO, cuenta con el seguro PROSOFIPO que protege tus ahorros hasta por 25,000 UDIS (~$214,000 MXN).
